В 2025 году российские банки продолжают активно конкурировать за вкладчиков, предлагая депозиты с повышенными процентными ставками. Это отличный способ сохранить и приумножить сбережения, особенно в условиях нестабильной экономики и колебаний ключевой ставки.
Рейтинг лучших вкладов с повышенной ставкой в 2025 году
| Банк | Эффективная ставка | Срок | Сумма |
|---|---|---|---|
| Свой Банк | до 25.23% | 181 дней | 30,000–500,000,000 ₽ |
| Уралсиб | до 25.00% | 1,100 дней | от 100,000 ₽ |
| Примсоцбанк | до 24.60% | 212 дней | от 10,000 ₽ |
| Банк ТКБ | до 24.50% | 367 дней | 100,000–3,000,000 ₽ |
| ВТБ | до 24.19% | 181 дней | от 10,000 ₽ |
| Альфа-Банк | до 24.01% | 276 дней | от 50,000 ₽ |
| Газпромбанк | до 24.00% | 1–61 день | 5,000–1,500,000 ₽ |
| Яндекс Банк | до 24.00% | 367 дней | 10,000–10,000,000 ₽ |
| Т-Банк | до 24.13% | 395–699 дней | от 50,000 ₽ |
| Ингосстрах Банк | до 24.10% | 181 день | от 50,000 ₽ |
Сезонные вклады: Отдельного внимания заслуживают сезонные акции, которые позволяют получить ставку до 21% годовых, открывая депозит к праздникам или специальным датам4.
Как выбрать выгодный вклад в 2025 году
- Обращайте внимание не только на ставку, но и на условия досрочного снятия, лимиты, капитализацию процентов и вид выплат.
- Вклады с максимальной ставкой часто требуют сохранения всех средств до конца срока и не предполагают частичного снятия или регулярного пополнения.
- Предложения с капитализацией процентов позволяют увеличить итоговый доход за счёт начислений на проценты прошлых периодов.
- Проверьте, есть ли ограничения на пополнение и снятие — это важно, если вы планируете использовать вклад как резервный фонд.
- Акционные и сезонные депозиты дают шанс получить повышенную ставку, но обычно действуют ограниченное время124.
Как открыть вклад с повышенной ставкой
- Выберите наиболее выгодное предложение на сайтах-агрегаторах банковских услуг.
- Проверьте условия, авторизуйтесь на сайте банков/агрегаторов — часто регистрация проходит через Госуслуги.
- Пройдите идентификацию онлайн или через визит курьера.
- Заявите на открытие вклада, переведите деньги любым удобным способом (СБП, банковские реквизиты и др.).
- Получите подтверждение открытия вклада и отслеживайте статус в личном кабинете5.
Налогообложение вкладов в 2025 году
- Налог на доходы по вкладам взимается только с суммы процентов, превышающей лимит (ставка ЦБ × 1млн ₽).
- При ставке ЦБ 21% лимит в 2025 году — 210,000 ₽ по процентам, что позволяет многим не платить налог вообще.
- С дохода выше лимита: НДФЛ 13% до 2.4млн ₽, 15% — выше этой суммы5.
Рекомендации по размещению депозитов
- Диверсифицируйте средства между несколькими банками для большей надёжности и страховой защиты.
- При выборе вклада обращайте внимание на страховую сумму (до 1.4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке).
- Используйте акционные и сезонные предложения для максимизации дохода.
- Следите за изменениями ключевой ставки — выгодные депозиты появляются обычно после её повышения.
- Капитализация процентов выгоднее, если вы не планируете снимать проценты до окончания срока.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли закрыть вклад досрочно без потери процентов?
В большинстве случаев при досрочном закрытии банк пересчитывает проценты по минимальной ставке (например, 0,01%). Некоторые банки применяют более мягкие условия — например, начисляют 2/3 от суммы процентов, если прошло более половины срока вклада1.
Есть ли ограничение по сумме вклада для повышенной ставки?
Да, для высоких ставок банки обычно устанавливают минимальные и максимальные суммы23.
Влияет ли наличие льгот (пенсионер, военный, врач) на процент?
Некоторые банки предлагают специальные условия для разных социальных групп, в том числе пенсионеров — уточняйте индивидуальные предложения1.
Облагаются ли вклад доходы налогом?
Только если сумма процентов по всем вкладам превышает лимит, зависящий от ставки Центробанка5.
В чем отличие сезонных вкладов от стандартных?
Сезонные депозиты — временные акции, запускаемые чаще к праздникам, с повышенной ставкой и уникальными условиями. Их нельзя открыть после окончания акции4.
Примеры реальных кейсов
Кейс 1:
Иван разместил 500,000 ₽ в Альфа-Банке под 24% годовых на 276 дней. За год доходность составила бы около 120,000 ₽ (без капитализации). С учетом лимита по ставке ЦБ он избежал обязанности платить НДФЛ, получив все проценты «на руки»25.
Кейс 2:
Мария разделила 1,200,000 ₽ на три части и открыла вклады в Яндекс Банке, Газпромбанке и ВТБ под сезонные акции: средняя ставка — 22%. Капитализация позволила получить дополнительный доход в 7,800 ₽ по сравнению с обычной выплатой процентов раз в год14.
Кейс 3:
Сергей воспользовался сезонным предложением к «Дню Победы», оформив вклад с повышенной ставкой 21% на 120 дней. Средства понадобились ему досрочно — из-за мягких условий банка Сергей получил 2/3 от процентов за уже прошедший срок, что почти не снизило итоговую доходность4.
Депозиты с повышенной ставкой — это инструмент как для сохранения, так и для увеличения сбережений, но ключ к их максимуму — в внимательном сравнении условий и активном использовании специальных предложений банков.
Используйте современные сервисы сравнения банков и регулярно проверяйте изменения процентных ставок — так вы всегда сможете разместить свои средства максимально выгодно!
